Qué incluyen los closing costs del comprador
- Origination fee del prestamista: 0.5%–1% del préstamo
- Discount points (opcional): 1% por cada punto que bajas la tasa
- Underwriting fee: $500–$1,200
- Appraisal: $500–$700
- Credit report: $30–$50
- Lender's title insurance: $400–$1,000
- Owner's title insurance: $1,000–$2,500 (algunos condados el vendedor lo paga)
- Escrow fees (mitad del comprador): $400–$800
- Inspection: $400–$600
- HOA transfer fee (si aplica): $200–$600
- Property tax prorrateado al día del cierre
- Seguro de casa primer año (prepagado): $1,200–$2,400
- Mortgage insurance al frente (FHA): 1.75% del préstamo (financiable al préstamo)
- Notario y misceláneos: $200–$400
Ejemplo: casa de $450,000 con FHA
- Precio de venta: $450,000
- Enganche FHA 3.5%: $15,750
- Closing costs estimados: $11,000
- Efectivo total al cierre: $26,750
- (Plus el upfront MIP de FHA: $7,613, típicamente financiado al préstamo)
Concesiones del vendedor
En mercado balanceado o frío, puedes pedir al vendedor que pague parte de tus closing costs como concesión. FHA permite hasta 6% de concesiones del vendedor; convencional 3% (con menos enganche).
Estrategia común: ofreces precio ligeramente arriba del que estabas dispuesto a pagar, pero pides concesión equivalente. Resultado: vendedor recibe lo mismo, tú necesitas menos efectivo al cierre.
El Loan Estimate
Después de aplicar al préstamo, recibes un Loan Estimate (LE) en 3 días. Este documento de 3 páginas detalla TODOS tus closing costs estimados. Antes del cierre recibes el Closing Disclosure (CD) con los números finales.
Compara LEs de 2–3 prestamistas — los closing costs varían MUCHO entre prestamistas. Diferencias de $2,000–$5,000 son comunes.