Qué es un préstamo ITIN
ITIN significa Individual Taxpayer Identification Number. Es un número que el IRS le da a personas que pagan taxes en Estados Unidos pero no tienen Social Security. Si tú pagas taxes con ITIN, calificas para préstamos diseñados específicamente para tu situación.
Los préstamos ITIN no son préstamos del gobierno (no son FHA ni VA). Son préstamos privados que ciertos bancos y prestamistas ofrecen porque ven la oportunidad de servir a una comunidad subatendida.
Requisitos típicos
Cada prestamista pone sus propias reglas, pero los requisitos comunes son:
- ITIN activo (no expirado)
- Mínimo 2 años de historial de taxes con tu ITIN
- Enganche del 15% al 25% (más alto que FHA)
- Crédito de 600+ (algunos aceptan menos con compensaciones)
- Ingreso verificable (W-2 o 1099, o estados bancarios para self-employed)
- Sin colecciones grandes activas
Tasas de interés ITIN
Las tasas ITIN típicamente están entre 1% y 2.5% más altas que las tasas convencionales. En 2026, si convencional está al 6.5%, esperarías ITIN al 7.5%–9%.
La diferencia se traduce en pago mensual más alto, pero no es prohibitivo. En una casa de $400,000 con 20% de enganche y tasa de 8%, tu pago de principal e interés sería alrededor de $2,350 — una casa que probablemente rentaría por más en SoCal.
El proceso paso a paso
- Asegúrate que tu ITIN esté activo (los ITIN expiran si no los usas en 3 años de taxes consecutivos)
- Junta tus últimos 2 años de tax returns con ITIN
- Encuentra un prestamista que ofrezca préstamos ITIN (no todos lo hacen — Jorge tiene una lista de los buenos)
- Precalifícate para saber tu rango de precio
- Busca casa en ese rango con un Realtor
- Haz oferta, abre escrow, cierra en 30–45 días
Errores comunes con ITIN loans
Los más caros que vemos:
- Trabajar con el primer prestamista que dice que sí — las tasas y términos varían MUCHO entre prestamistas ITIN. Pide al menos 3 cotizaciones.
- No verificar que el ITIN esté activo antes de empezar.
- Pensar que necesitas guardar el dinero del enganche en efectivo — los prestamistas necesitan ver el dinero en banco mínimo 60 días antes (paper trail).
- No declarar todo tu ingreso en taxes los años previos. Lo que no declaras no cuenta para calificar.